El Banco Central de Nigeria (CBN) emitió el 22 de diciembre de 2023 nuevas directrices que volvieron a permitir servicios bancarios para proveedores cripto en Nigeria bajo condiciones. La apertura alcanzó a operadores con licencia o registro ante la Comisión de Bolsa y Valores nigeriana, pero no autorizó a los bancos a negociar o mantener monedas virtuales por cuenta propia.
Cripto-índice:
Qué ocurrió
Las directrices sustituyeron el enfoque de circulares de 2017 y 2021, que impedía a bancos y otras entidades financieras mantener cuentas para empresas dedicadas a criptomonedas. El CBN reconoció que las tendencias internacionales y las recomendaciones contra el blanqueo favorecían regular a los proveedores en vez de aislarlos del sistema bancario.
Desde entonces, una entidad podía abrir una cuenta designada para un proveedor de servicios de activos virtuales, o VASP, siempre que este acreditara la autorización exigida por la SEC de Nigeria. La relación requería documentación corporativa, aprobación interna, diligencia debida y vigilancia continuada.
La medida no fue una liberalización sin límites. El banco debía controlar el uso de la cuenta y comunicar actividad sospechosa conforme a las reglas de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo. El CBN mantuvo expresamente la prohibición de que las entidades supervisadas negociasen, custodiasen o realizaran operaciones con monedas virtuales en nombre propio.
Claves jurídicas y regulatorias
La decisión separó dos actividades que a menudo se confunden: prestar infraestructura bancaria a una empresa regulada y asumir exposición directa a criptoactivos. Una cuenta para cobros, pagos y gastos operativos no convierte al banco en exchange ni supone que garantice los activos vendidos por su cliente.
El acceso estaba condicionado por el estatus del proveedor. La licencia o registro ante la SEC funcionaba como puerta de entrada, mientras el CBN supervisaba a la entidad bancaria. Ese reparto obligaba a coordinar regulación del mercado de capitales, controles AML y servicios de pago.
La diligencia no terminaba al abrir la cuenta. Los bancos debían comprender el modelo de negocio, identificar beneficiarios efectivos, evaluar países y productos, y vigilar que los movimientos coincidieran con la actividad declarada. Una licencia no eliminaba la obligación de rechazar o reportar operaciones de riesgo.
La noticia fue descrita como el levantamiento de una «prohibición cripto», pero la expresión podía exagerar. La restricción anterior recaía sobre la relación de las entidades financieras con operadores; no había eliminado el uso de criptoactivos por particulares. La nueva circular corrigió el canal bancario dentro de un perímetro regulado.
Por qué fue relevante para el sector
Sin cuentas bancarias, un exchange tiene dificultades para pagar nóminas, proveedores, impuestos y conversiones entre moneda local y activos digitales. La reapertura condicionada ofreció una vía formal y redujo incentivos para operar exclusivamente mediante cuentas personales o intermediarios opacos.
Para los bancos, la oportunidad llegó acompañada de responsabilidad. Debían desarrollar criterios especializados para un sector con transferencias internacionales, liquidación continua y estructuras de custodia diferentes. El riesgo no podía gestionarse rechazando a toda la categoría ni aceptándola sin análisis.
Para los usuarios, la conexión bancaria facilitó depósitos y retiradas, pero no creó seguro sobre tokens ni una aprobación del catálogo de cada plataforma. Era necesario comprobar la entidad exacta, su situación ante la SEC y las condiciones de custodia.
Perspectiva desde 2026
Nigeria profundizó después en la vía de supervisión. La Ley de Inversiones y Valores de 2025 sustituyó la norma de 2007 y amplió expresamente el mandato de la SEC sobre proveedores de servicios de activos virtuales y operadores de activos digitales. El cambio dio una base estatutaria más clara al registro que la circular bancaria exigía como condición.
Ese desarrollo no convirtió la apertura de diciembre de 2023 en un permiso general. Desde agosto de 2026, los proveedores deben atender al marco de la SEC y los bancos conservan sus obligaciones de diligencia y vigilancia; además, sigue siendo distinta la prestación de una cuenta de la negociación propia con criptoactivos. La relevancia histórica de la circular fue pasar del cierre bancario por categoría al acceso condicionado por licencia y riesgo.
Fuentes
- Banco Central de Nigeria: directrices para cuentas de proveedores de activos virtuales, 22 de diciembre de 2023.
- Reuters, vía Investing.com: cobertura contemporánea del cambio bancario, 23 de diciembre de 2023.
- República Federal de Nigeria: Ley de Inversiones y Valores de 2025, 2025.
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