El Consejo de la Unión Europea y el Parlamento Europeo alcanzaron el 18 de enero de 2024 un pacto provisional sobre piezas centrales del nuevo paquete contra el blanqueo. El acuerdo europeo antiblanqueo para criptoactivos incorporó a la mayor parte del sector a un código común y reforzó la diligencia sobre clientes y relaciones transfronterizas.
Cripto-índice:
Qué ocurrió
Los negociadores acordaron el contenido político del reglamento de código normativo único y de una nueva directiva. El paquete pretendía armonizar obligaciones que hasta entonces dependían en gran medida de la transposición nacional y cerrar diferencias aprovechables por estructuras transfronterizas.
Los proveedores de servicios de criptoactivos, o CASP, quedarían entre las entidades obligadas. Debían aplicar diligencia debida a sus clientes y controles reforzados en determinadas relaciones de corresponsalía transfronteriza. El acuerdo también contempló medidas sobre operaciones con carteras autocustodiadas según el riesgo.
La noticia no era todavía la adopción definitiva. El texto necesitaba aprobación formal de Parlamento y Consejo, revisión jurídica y publicación. En enero debía describirse como acuerdo provisional, aunque normalmente ese tipo de pacto anticipa el contenido final.
Claves jurídicas y regulatorias
El reglamento buscaba un conjunto de reglas directamente aplicable en la UE, mientras la directiva organizaba mecanismos nacionales y competencias de autoridades. A ello se sumaba la creación de la Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, conocida como AMLA.
Para los CASP, el paquete complementaba MiCA y las normas de información que acompañan transferencias. MiCA regula autorización, gobierno y conducta; el marco AML se concentra en identidad, titularidad real, finalidad, vigilancia y comunicación de sospechas.
El tratamiento de carteras autocustodiadas exigía precisión. La UE no pactó una prohibición general de que una persona controle sus claves. Los proveedores regulados debían evaluar y mitigar el riesgo cuando interactuaran con esas direcciones, aplicando información y controles según las circunstancias.
Las relaciones transfronterizas recibieron atención porque un CASP puede depender de otro proveedor en un tercer país para transferencias o liquidez. Conocer su supervisión, controles y exposición geográfica ayuda a evitar que una cadena de intermediarios oculte al originante y beneficiario real.
Por qué fue relevante para el sector
La armonización reducía la posibilidad de elegir un Estado miembro únicamente por controles menos exigentes. Una licencia MiCA permite prestar servicios en la UE, pero el proveedor también debe aplicar un estándar AML coherente y responder ante su autoridad.
Para empresas, el acuerdo anticipó inversiones en sistemas de identidad, análisis de operaciones, documentación y personal responsable. La integración debía realizarse antes de la aplicación, porque adaptar bases de datos y reglas de alertas no puede improvisarse al final del periodo.
Para clientes, el marco significaba solicitudes más comparables entre plataformas, aunque no idénticas en cada caso. El enfoque basado en riesgo permite controles reforzados cuando existen señales concretas y exige evitar discriminación automática sin fundamento.
Perspectiva desde 2026
El Parlamento aprobó el paquete en abril de 2024 y el Consejo completó la adopción el 30 de mayo. El reglamento de código único se publicó como Reglamento (UE) 2024/1624, junto con la directiva y la norma que creó AMLA. El acuerdo provisional se convirtió así en legislación formal.
Sin embargo, el núcleo del reglamento comenzará a aplicarse el 10 de julio de 2027. En agosto de 2026 las empresas ya conocen el texto y deben preparar sistemas, pero no es correcto afirmar que todas sus disposiciones llevan vigentes desde enero de 2024. El recorrido —pacto, adopción, publicación y aplicación diferida— muestra por qué cada fase legislativa debe fecharse por separado.
Fuentes
- Consejo de la UE: acuerdo provisional sobre reglas antiblanqueo más estrictas, 18 de enero de 2024.
- Reuters, vía Investing.com: cobertura contemporánea del pacto, 18 de enero de 2024.
- Consejo de la UE: adopción final del paquete AML, 30 de mayo de 2024.
- EUR-Lex: Reglamento (UE) 2024/1624 y calendario de aplicación, 19 de junio de 2024.
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